El Banc d'Espanya envia un avís important sobre els préstecs dels bancs

Els préstecs dels bancs no són aliens als profunds canvis que se succeeixen als nostres dies. La digitalització afecta tant els qui els ofereixen (els bancs) com els qui els sol·liciten (els consumidors). Això ha portat a la creació de nous productes bancaris i també ha generat una necessitat per ampliar les normes.

En aquest sentit, el Banc d'Espanya ha avançat una sèrie d'actualitzacions de la normativa existent, perquè s'adapti millor als nous temps. És més, l'organisme econòmic també ha confirmat la creació de noves regulacions perquè els consumidors puguin operar amb confiança i seguretat.

Una directiva europea portarà molts canvis pel que fa als préstecs bancaris

La idea d'aplicar noves normes per als préstecs no és una cosa que es limiti al mercat espanyol. Ha estat la Comissió Europea qui ha treballat en una nova Directiva per adaptar les lleis al món digital. L'objectiu principal és millorar la protecció del consumidor i fomentar l'educació financera.

Aquesta Directiva va ser aprovada pel Consell Europeu l'any passat i va entrar en vigor el 19 de novembre, tot i que encara no s'ha integrat a les nostres lleis. De tota manera, es presumeix que s'acabarà incorporant al nostre marc normatiu en els pròxims mesos.

Principals novetats en la regulació

Aquests són els principals canvis en la regulació dels crèdits al consum:

1. Es requereix que els prestadors de crèdit es registrin i siguin supervisats.

2. L'àmbit d'aplicació s'amplia per incloure contractes de fins a 100.000 euros o contractes de menys de 200 euros, entre altres.

3. Les normes de publicitat esdevenen més estrictes per evitar enganyar els consumidors sobre la disponibilitat i costos del crèdit.

4. La informació abans de signar un contracte ha de ser clara, comprensible i adaptada a mitjans digitals. Si la informació es dona abans de signar, cal recordar al client el seu dret a cancel·lar el contracte.

5. Es regulen les vendes vinculades, amb excepcions per a certes situacions com la contractació d'assegurances relacionades amb el crèdit.

6. S'estableixen serveis d'assessorament per ajudar els consumidors a gestionar deutes.

7. Els prestadors han d'avaluar la solvència del consumidor de manera més rigorosa per evitar el sobreendeutament.

8. S'estableixen requisits de coneixements i competències per al personal de les entitats financeres. També hi ha un règim de remuneracions de les persones responsables de l'avaluació de solvència que haurà de promoure una gestió sana i eficaç del risc

9. S'hi incorpora un nou apartat sobre educació financera i suport a consumidors amb problemes financers.