Billion Photos, Getty Images Signature, e-Notícies Aviso a millones de jubilados en EEUU: la Seguridad Social te multará si no haces esto
La Seguridad Social manda un mensaje claro a estos ciudadanos de América que están obligados a cumplir cierto trámite
Si eres jubilado en Estados Unidos y posees ciertas cuentas de retiro, la Seguridad Social te avisa claramente. Lo cierto es que es crucial que prestes atención a las Distribuciones Mínimas Requeridas (RMD).
Apunta la SSA que estas distribuciones son retiros obligatorios que debes realizar anualmente a partir de cierta edad. No cumplir con este requisito puede acarrear fuertes sanciones por parte del Servicio de Impuestos Internos (IRS).
La Seguridad Social de US, tajante: atento a la Distribución Mínima Requerida (RMD)
Una RMD es el monto mínimo a retirar cada año de tus cuentas con impuestos diferidos, como las IRA tradicionales y los planes 401(k). El propósito es asegurar que los fondos acumulados sean gravados, ya que estas cuentas han crecido libres de impuestos hasta el momento del retiro.
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Según la Ley SECURE 2.0, si cumpliste 73 años en 2024, debes comenzar a tomar tus RMD. Tu primera RMD debe realizarse a más tardar el 1 de abril de 2025.
Las siguientes distribuciones deberán efectuarse antes del 31 de diciembre de cada año subsiguiente. Esto significa que, si tomas tu primera RMD en abril de 2025, tendrás que realizar otra antes de finalizar ese mismo año.
¿Cómo se calcula el monto de la RMD?
El monto de tu RMD se determina dividiendo el saldo de tu cuenta al 31 de diciembre del año anterior entre un factor de expectativa de vida proporcionado por el IRS. Por ejemplo, si el saldo de tu cuenta era de $100,000 y el factor es 27.4, tu RMD sería aproximadamente $3,650. Es recomendable consultar las tablas actualizadas del IRS o a un asesor financiero para obtener el cálculo exacto.
Estos jubilados tienen hasta el 1 de abril para realizar este trámite | Canva Pro, es.e-noticies.cat
No retirar la RMD dentro del plazo establecido puede resultar en una multa del 25% sobre el monto no retirado. Sin embargo, si corriges el error dentro de los dos años siguientes presentando el Formulario 5329, la penalización puede reducirse al 10%. Es fundamental actuar con prontitud para evitar estas sanciones.
Excepciones y consideraciones especiales de la SSA
Si aún trabajas y participas en un plan de jubilación patrocinado por tu empleador, podrías retrasar tus RMD hasta después de jubilarte, apunta la SSA. Eso sí, siempre que no seas propietario del 5% o más de la empresa.
Además, las cuentas Roth IRA no están sujetas a RMD durante la vida del propietario original. Aunque los beneficiarios sí deben cumplir con las reglas de distribución tras el fallecimiento del titular.
El tiempo apremia. Asegúrate de calcular correctamente el monto a retirar y planificar tus distribuciones para evitar multas y optimizar tu situación fiscal. Consultar con un asesor financiero puede ser una decisión acertada para navegar estas obligaciones y asegurar una jubilación tranquila
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