Gir sorprenent que afecta molts jubilats: noves maneres de millorar la pensió

Durant anys, molts pensaven que l'única manera de preparar-se bé per a la jubilació era contractant un pla de pensions. Era gairebé una decisió automàtica. Tanmateix, en els últims temps, la realitat ha canviat completament.

El que abans era una opció clara, avui comença a deixar pas a alternatives que poden resultar més rendibles i flexibles. I en alguns casos, més segures.

Fins fa poc, els plans de pensions eren el producte més comú per complementar la pensió pública. Però diversos factors han fet que perdin atractiu. Un dels més importants és la reducció del límit d'aportació amb beneficis fiscals.

Anteriorment, es podien aportar fins a 8.000 euros l'any amb dret a desgravació. Ara, aquesta xifra s'ha reduït a només 1.500 euros anuals, cosa que ha desincentivat molts estalviadors, especialment aquells amb ingressos mitjans i alts.

A més, la rendibilitat històrica dels plans de pensions ha estat baixa. En els últims 25 anys, la mitjana amb prou feines ha superat el 2,2% anual. Si ho comparem amb la inflació mitjana, que ha estat al voltant del 2,4%, el resultat és que aquests productes han perdut poder adquisitiu.

A això cal afegir que continuen existint comissions elevades, la qual cosa redueix encara més els beneficis finals. Un altre problema clau és la manca de liquiditat. Excepte en casos molt concrets, no es poden recuperar els diners fins que passen molts anys o es produeix la jubilació.

Tot i que ara és possible treure els diners després de 10 anys des de la primera aportació, aquesta opció només afecta aquells que van iniciar el seu pla a partir de 2015. I, per si no fos prou, els diners que es rescaten tributen com a rendiment del treball, cosa que pot generar un impacte fiscal important si es cobra tot de cop.

Noves formes per completar la pensió

Davant d'aquest panorama, moltes persones busquen noves formes de preparar la seva pensió. Hi ha algunes alternatives que estan guanyant força terreny, com recull Telecinco.

Entre elles, els ETF de cicle de vida, com els llançats per CaixaBank i Amundi. Són productes que ajusten el nivell de risc a mesura que s'acosta l'edat de jubilació i que tenen comissions molt baixes, al voltant del 0,18%.

Una altra opció són les assegurances PIAS i PPA. Permeten convertir l'estalvi en una renda vitalícia amb certs avantatges fiscals, sense quedar lligats a productes poc flexibles.

Finalment, es proposen els fons indexats i roboadvisors. Ofereixen una gestió automatitzada, diversificació global, costos baixos i total llibertat per moure els diners quan es desitgi.

Sense descartar els plans de pensions

Malgrat tot això, els plans de pensions encara poden ser útils per a certs perfils. Per exemple, aquells que tenen un nivell alt d'ingressos i poden aprofitar al màxim la deducció fiscal podrien continuar traient-ne profit.

Però per a la majoria, especialment aquells que busquen més rendibilitat, és recomanable explorar aquestes alternatives per millorar la pensió de cara al futur.