Europa Press, andres barrionuevo lopez, e-Notícies Hacienda lo aclara: aviso importante sobre los planes de pensiones en España
Desde la Agencia Tributaria han querido advertir a todos los que tengan o piensen en contratar un plan de pensiones
Hacienda ha lanzado un aviso importante dirigido a todos aquellos que estén considerando contratar un plan de pensiones o rescatar el dinero acumulado. Este recordatorio pone el foco en aspectos clave como los límites legales y la tributación que afecta a estas herramientas de ahorro, especialmente a la hora de recuperar los fondos.
Los planes de pensiones, aunque son una opción atractiva para asegurar ingresos en el futuro, están sujetos a una regulación estricta. Por un lado, las aportaciones que realiza el cliente tienen un tratamiento fiscal específico, pero deben respetar el límite máximo establecido por ley.
Son varias cosas las que hay que tener en cuenta si tienes un plan de pensiones | Europa Press, Getty Images Signature de andresr, es.e-noticies.cat
Este límite es fundamental para garantizar que el ahorro acumulado se mantenga dentro de los márgenes legales y para disfrutar de las ventajas fiscales correspondientes durante el período de aportación.
Rescate y tributación ante Hacienda: lo que debes saber
Uno de los puntos más críticos de los planes de pensiones es el rescate del dinero y la tributación ante Hacienda. Al retirar los fondos, estos se consideran rendimientos de trabajo y se integran en la base imponible del IRPF. La cantidad final a pagar dependerá de los tramos impositivos vigentes en ese momento.
En 2024, los tramos de IRPF combinados marcados por Hacienda (estatal y autonómico) son los siguientes:
- De 0 a 12.450 euros anuales: 19%
- De 12.451 a 20.200 euros: 24%
- De 20.201 a 35.200 euros: 30%
- De 35.201 a 60.000 euros: 37%
- De 60.001 a 300.000 euros: 45%
- A partir de 300.001 euros anuales: 47%
Si estás pensando en rescatar el dinero, en esto en cuenta | Robert Kneschke, Europa Press
Este esquema implica que la cantidad retirada puede situar al contribuyente en un tramo más alto, aumentando considerablemente el impacto fiscal si no se planifica adecuadamente.
Modalidades y momentos clave para el rescate
El dinero de un plan de pensiones puede rescatarse de varias formas. Como capital (todo de una vez), en forma de renta periódica, a través de un rescate mixto (una parte en capital y otra en renta) o mediante disposición flexible. Sin embargo, solo se puede acceder a los fondos en situaciones específicas sin penalización:
- Jubilación.
- Desempleo de larga duración.
- Incapacidad laboral permanente.
- Dependencia.
- Enfermedad grave.
- Fallecimiento (por parte de los beneficiarios).
- A partir de 2025, una vez transcurridos 10 años desde la aportación.
Los trucos para tributar menos en la próxima declaración de la Renta | Europa Press, Getty Images
Consejos para reducir el impacto fiscal
Desde el blog financiero de BBVA, se ofrecen algunos consejos prácticos para minimizar el pago de impuestos a Hacienda al rescatar un plan de pensiones. Por ejemplo, optar por el rescate en forma de renta. Esto permite repartir la tributación en varios ejercicios, evitando un impacto fiscal elevado en un solo año.
Otra opción es aguardar al año siguiente de la jubilación. Esto puede ser beneficioso porque la base imponible suele reducirse al cesar los ingresos del trabajo.
También es importante planificar la renta mensual o periódica. Ajustar el monto percibido puede ayudar a no sobrepasar un tramo del IRPF, evitando así tipos impositivos más altos.
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